Investir aujourd’hui : faut-il attendre ?
Entre les incertitudes économiques, les tensions géopolitiques, l’évolution des taux et les mouvements des marchés, beaucoup d’épargnants se posent la même question :
Est-ce vraiment le moment d’investir ? Avez-vous fait le point sur vos placements ?
Avant de chercher à investir davantage, il peut être utile de regarder ce que vous détenez déjà : diversification, niveau de risque, horizon de placement, rendement attendu…
Attendre peut sembler rassurant. Mais rester totalement à l’écart des marchés peut aussi avoir un coût, notamment lorsque l’on dispose d’une épargne importante qui reste peu ou mal rémunérée.
Et pourtant, certaines opportunités existent encore.
Concrètement, plusieurs pistes peuvent aujourd’hui mériter d’être étudiées selon les situations :
- Les placements de taux, pour rechercher davantage de visibilité sur les rendements ;
- Les fonds obligataires, qui peuvent permettre de diversifier son épargne en fonction de son horizon et de son niveau de risque ;
- Certains fonds euros, notamment lorsque des bonifications sont proposées ;
- Une diversification progressive sur les marchés financiers ;
- Certaines solutions non cotées, pour les investisseurs qui acceptent davantage de risque et d’illiquidité…
Mais aucune de ces solutions n’est universelle.
Mais avant de chercher le placement qui rapporte, une autre question mérite d’être posée :
Votre patrimoine est-il construit pour faire face à différents scénarios ?
- Une baisse des marchés ?
- Une période d’inflation plus longue que prévu ?
- Une baisse de revenus ?
- Un besoin important de liquidités ?
- Une évolution de votre fiscalité ou de votre situation familiale ?
C’est souvent à ce niveau que commence une véritable réflexion patrimoniale.
C’est pourquoi j’ai mis en place le Bilan de Résilience Patrimoniale.
L’objectif est simple : prendre le temps de regarder votre patrimoine sous 5 angles :
• vos liquidités • votre exposition aux marchés • votre endettement • votre fiscalité • votre protection
Un premier échange de 45 minutes, gratuit et sans engagement, permet déjà de faire le point et d’identifier les principaux sujets à travailler.
Parce qu’en période d’incertitude, il ne s’agit pas forcément de choisir entre investir ou attendre.
Il s’agit surtout de savoir comment investir en cohérence avec sa situation, ses objectifs et son niveau de risque.
Si vous vous posez actuellement ces questions, contactez moi.
Florian Blanchard
Conseiller en Gestion de Patrimoine www.boostyourmoney.fr